老蔡博客 Richard Cai Dot Com

Scotiabank今天宣布收购TradeFreedom Securities Inc.——一家加拿大的网上股票交易经纪公司。

CIBC今天宣布托管Excel公司的互惠基金大家族和Excel印度信托基金——一个投资在印度的封闭式基金。CIBC将为Excel基金管理公司提供全球资产服务，包括为其加拿大基金产品提供基金会计、外汇兑换等。

想了解Paypal在内布拉斯加的著名支付处理中心吗？看了这篇文章一定对你大有帮助！

（1）Paypal（总员工大约7000）有2000多员工在这里工作
（2）上财季Paypal给eBay贡献了4.39亿收入。eBay上财季的总收入是17.7亿。
（3）到3月份位置Paypal有1.43亿个账户。
（4）Paypal第一季度出来了1.77次交易。平均每笔交易$64.18。

Bad News For PayPal: Google Checkout文中写到很多商家开始选择Google Checkout，而不选择Paypal。Google Checkout未来对Paypal构成强大威胁！

EBay, PayPal’s owner, has one more reason to be irritated at Google, beyond the eBay Live hijinks that happened when Google got too aggressive with its marketing during that event. Google Checkout has outpaced PayPal Express Checkout as a choice for merchants.

ScotiaBank今天宣布了给个人银行客户的三个好处。（1）直到8月4日，对24个月的GIC提供一个优惠的4.85%的高额利息。（2）直到8月4日，所有新老开设ScotiaOne银行账户送$75红利。（3）升级了在线账户选择器工具。

加拿大皇家银行资产管理部门周一（4月份就提出了）宣布从7月1日起对所有互惠基金收取固定的管理费用。皇家银行称此举降低了投资者的成本，方便了投资者计算投资成本。

固定费用包括后台、邮寄、其它费用和基金投资组合管理费用。对Money Market和Mutual Funds此费用是2～10个基点；对balanced Funds和equity funds是10～20个基点。100个基点就是1%。

TD Canada Trust 和TD Banknorth今天宣布，TD Canada Trust的客户可以使用任何美国TD Banknorth的ATM自动提款机取钱而不用交$3.00的手续费。同样，美国TD Banknorth的客户在加拿大使用TD的自动提款机也免手续费。

TD Banknorth的总部设在缅因州的波特兰市（Portland），共有600个分行和超过700多个自动提款机分布在Connecticut, Maine, Massachusetts, New Hampshire, New Jersey, New York, Pennsylvania 和 Vermont 等8个州。具体分布可以访问网站：www.tdbanknorth.com/net/absearch/。这些州都是加拿大人经常光顾的地方。尤其是即将到来的加拿大国庆节和法裔加拿大人的Saint-Jean-Baptiste长周末期间，很多人会南下采购。加拿大人即可以得到加元升值带来的好处，又可以节省取款手续费。

从8月份开始，个人在银行办理现金存取业务时，如果单笔金额为人民币5万元以上或外币等值1万美元以上，将需要提交身份证件。

汇款超万元要核对身份

中国人民银行、银监会、证监会和保监会昨日发布《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，从8月1日起施行，旨在预防洗钱和恐怖融资活动。

除现金存取款的规定外，《办法》还要求：如果个人在某家银行或信用社未开立账户，但需要在该机构办理现金汇款、现钞兑换和票据兑付业务且单笔金额为人民币1万元以上或外币等值1000美元以上，则需要提交有效身份证件。银行将登记其身份基本信息，并留存身份证件的复印件或影印件。目前，银行仅在个人大额提取现金时要求核对身份证件，但对大额存入、现金汇款和现钞兑换等业务通常不做要求。

买保险要核对受益人身份

个人购买保险将可能需要同时提供投保人和受益人的身份证件。目前，保险公司在客户填写保单时，“在受益人”一栏通常只要求填写姓名和身份证号码，而不需要提供身份证并留存复印件。

《办法》规定，如果保险费以现金形式缴纳且保险费金额达到一定门槛，保险公司将核对投保人和受益人的有效身份证件，登记其身份基本信息，并留存身份证件的复印件或者影印件。适用该管理办法的保费金额门槛为：财产保险合同达到人民币1万元或外币等值1000美元，人身保险合同单个被保险人达到人民币2万元或外币等值2000美元。

如果保险费以转账形式缴纳且金额为人民币20万元以上或外币等值2万美元以上时，保险公司也将核对投保人和受益人的身份证件，进行登记并留存复印件或者影印件。

此外，《办法》还要求，证券公司、期货公司和基金管理公司办理业务时，应当切实地识别客户身份。

加拿大警方6月20日透露说，警方已破获一个专门从信箱中盗窃私人和公司支票的国际犯罪团伙，共逮捕11名嫌犯，其中7人为华人，4人是匈牙利人。

安大略省警方负责人透露说，被逮捕的嫌犯已被指控从加拿大信箱盗窃支票的等罪名。

负责调查此案的警方负责人安迪.马约(Andy Mayo)对媒体介绍说，这个国际犯罪团伙已在多伦多地区窃取大量信件，他们从邮局内部工作人员那里获得邮箱的钥匙，然后便在多伦多地区盗窃信件。

马约说：“从2006年10月以来，他们所盗窃的私人和公司的支票就价值150万加元。”马约说，这个国际犯罪团伙共11人，除4名匈牙利人外，其它7人都是华人。

马约介绍说，加拿大移民局官员已把4名严重违反加拿大移民法的嫌犯带走，预计将会把这些人递解出境。

其它嫌犯面临21项犯罪指控，其中包括诈骗、拥有盗窃来的财产、用虚假文件获得信用卡以及共谋进行诈骗等罪名。

只需不停地刷新页面，网络游戏点卡就能源源不断地变成人民币？南京一19岁的少年利用腾讯公司一支付平台上的漏洞，大肆盗窃游戏充值卡，在近5个月的时间内，疯狂敛财100余万元。昨天，南京市公安局对外宣称，该市首起互联网特大虚拟财产盗窃案顺利告破，14名犯罪嫌疑人悉数落网。

支付平台存在漏洞

据介绍，现年19岁的赵辉（化名）去年年底一次偶然的机会，在登录腾讯公司“游戏点卡频道”通过“财付通”购买“久游”游戏点卡发现，该支付平台存在着漏洞：即只需付一次款，只要不断刷新页面，10分钟内页面便会不停地显示不同的卡号与密码———这也意味着，只需付一张卡的钱，便能得到20多张卡的卡号与密码。“太有才啦！”，在感慨自己出色的“才能”之余，赵辉决定靠此“发财”。

其后，赵辉又拉拢自己的10多个网友加入。他们还明确分工：由赵辉负责盗刷卡号与密码，其他人负责在网上发帖叫卖充值卡，或者打电话与买家进行钱卡交易。

今年4月，广州某科技公司向南京警方报案，称去年12月以来，该公司在“财付通”支付平台上的“游戏点卡频道”中销售的“久游”游戏点卡被人盗用，损失达 115万余元———原来，该公司服务器与“财付通”支付平台的接口程序存在漏洞。该公司调查发现，该案主要犯罪嫌疑人来自南京。

日前，南京警方将赵辉等12名犯罪嫌疑人抓获，缴获电脑4台，银行卡、存折16张，现金16000余元。

盗窃虚拟货币也算犯罪

经查，“财付通”类似于淘宝的“支付宝”，系腾讯公司的网上交易平台，通过QQ号码申请注册开通，账户名即为QQ号码。买卖双方以“财付通”为中介，在确认收到商品前由“财付通”为买卖双方暂时保管货款。在侦查中，办案民警发现犯罪嫌疑人赵某通过登录“财付通”在线支付平台，进入“游戏点卡频道”，选择由广州某科技公司代理销售的“久游”游戏点卡，并通过“财付通”支付货款。犯罪嫌疑人利用该支付平台的漏洞，盗取了大量卡号和密码，再在淘宝网上将这些“游戏点卡”以5至7折的价格出售牟利。

近年来，网络虚拟财产盗窃案频发，由于虚拟财产的形态及价值具有一定特殊性，这给犯罪行为的认定和审理都带来诸多难点。

负责承办该案的民警对早报记者表示，与传统的财产相比，网络游戏中玩家的虚拟物品（或充值点卡）在物理形态和价值形态上具有一些特殊的特征。但财产的核心意义是其价值，充值点卡等是游戏用户用实际的货币从游戏运营商处购买的，能够满足游戏用户的某种娱乐需要，一旦失去，会造成拥有者在金钱上和精神上的损失，因而，应将其界定为“财产”。故盗窃网络游戏充值卡，同样可以构成盗窃罪。